Най -добрите кредитни карти за лоши кредити, как работят и как да сравним лошите кредитни карти

Какви са кредитните карти за лош кредит?

Ако имате лоша кредитна история, вероятно мислите, че последното нещо, от което се нуждаете, е кредитна карта. И това със сигурност е вярно, ако знаете, че ви е трудно да погасявате дълга или да държите разходите си под контрол.

Big Brother знаменитост 2013

Ако обаче използвате кредитна карта редовно, но внимателно и я погасявате изцяло всеки месец, това показва на други кредитори, на които можете да се доверите.

Всъщност има дори кредитни карти, предназначени за хора с лоша кредитна стойност, така че да могат да започнат да възстановяват своите кредитни резултати след CCJ или просто поради липса на история на заеми.

Това е всичко, което трябва да знаете за лошите кредитни карти, как работят, как да ги сравните и някои от най -добрите в момента.

Как работят кредитните карти за лоши кредити

Кредитни карти за лоша кредитна наличност съществуват, така че кредитополучателите да могат да покажат, че са способни да използват кредита отговорно и да не се сблъскат с проблеми.

Обикновено тези карти ще имат по -ниски кредитни лимити и ще начисляват по -високи лихвени проценти и обикновено няма да идват с толкова бонуси, колкото по -обикновена карта.

Ако обаче можете да използвате вашата карта разумно, това би трябвало да повиши кредитния ви рейтинг и да ви даде по -голям шанс да бъдете приети за заемане в бъдеще.

Може дори да ви позволи по -късно да се класирате за по -конкурентна кредитна карта, което може да бъде полезно, защото не всички карти са свързани с натрупване на дълг - много предлагат бонуси като пари обратно , въздушни мили и дори по -евтини разходи в чужбина .

Кредитните карти могат да бъдат полезни по няколко различни начина, освен да се изгради кредитен рейтинг.

Те ви дават по-голяма степен на гъвкавост по отношение на плащанията-което означава, че някои затруднени кредитополучатели могат да се откажат от заемите до заплата, тъй като кредитната карта обикновено предлага до 56 дни безлихвени заеми.

Кредитните карти също ви осигуряват допълнителна защита, когато купувате неща, тъй като доставчикът на карти и продавачът отговарят солидарно. Това означава, че ако нещо се обърка, можете да гоните вашия доставчик на карти за възстановяване на сумата, ако не можете да го получите от продавача.

Кредитните карти за лош кредит обикновено имат доста нисък кредитен лимит, но висок лихвен процент, за да отразят, че сте по -рисков клиент.

Това означава, че оставянето на баланс на картата ще ви струва цяло състояние, но също така ще победи целта. Изчистването на дълга на картата ви изцяло всеки месец обикновено ще увеличи кредитния ви рейтинг или ще изгради положителна кредитна история, ако никога не сте имали заем или кредитен продукт в миналото.

Просто се уверете, че харчите само това, което можете да си позволите да погасите, и в идеалния случай настройте директен дебит, за да сте сигурни, че поне минималните плащания се изплащат всеки месец.

Също така, никога не използвайте картата си за теглене на пари в брой, тъй като лихвените проценти могат да бъдат по -високи и много доставчици на карти ще започнат да начисляват лихва веднага при теглене от банкомат.

Как да сравним кредитните карти за лоши кредити

Доста доставчици на карти предлагат кредитни карти за лош кредит, така че си струва да отделите време, за да сравните наличните.

Някои идват с предимства като безплатен достъп до кредитни отчети или безплатни точки за лоялност в супермаркета, докато други ви дават възможност постепенно да намалите лихвения процент.

Не всички лоши кредитни карти обаче са подходящи за всички; някои не са достъпни за клиенти с повече от един CCJ, други изключват всеки, който няма кредитна история във Великобритания. Важно е да погледнете внимателно и да намерите картата, която най -добре отговаря на вашите нужди.

Габриел Емили в Париж

Това са топ 5 неща, които трябва да знаете, когато избирате лоша кредитна карта:

1. Разбирайте ГПР - Когато сравнявате кредитни карти с лоши кредити, ще видите нещо, наречено представителна годишна процентна ставка (ГПР). Тази заглавна ставка не е непременно лихвата, която ще ви бъде предложена, ако кандидатурата ви е успешна. Най -малко 51% от приетите клиенти трябва да бъдат предложени на тази цена, но може да ви бъде предложена различна ставка, ако сте приети.

2. Планирайте да изчиствате картата всеки месец - Може да бъдете привлечени от кредитна карта за лош кредит, която предлага безлихвен период за покупки. Ако обаче кредитната ви история е лоша и искате да използвате тази карта, за да възстановите кредитния си рейтинг, както и да се дисциплинирате да използвате картата разумно, тогава вероятно искате да избегнете натрупването на дълг.

Вземете предвид ГПР и всеки безлихвен период, но също така потърсете карта, която улеснява управлението на акаунта ви онлайн или предлага полезна полза за управление на дълга.

Отказали ли сте за кредит?

1000+ ГЛАСОВЕ ДОСТАВО

3. Не кандидатствайте за много карти - Можете да решите, че вместо да сравнявате карти и след това да изберете най -добрата, просто ще кандидатствате за няколко, за да сте сигурни, че поне една одобрява вашата кандидатура. Това е наистина, наистина лоша идея.

Когато кандидатствате за всякакъв вид заем, той оставя бележка в кредитното ви досие. Идеята е да уведомите другите кредитори, че сте кандидатствали за кредит, така че да е по -трудно да влезете в проблемния дълг.

Така че дори ако възнамерявате да използвате само една карта, кандидатстването за няколко може да означава, че сте им отказали всички. Много по -добра идея е да изберете добра карта, за която вероятно ще се класирате, и след това да кандидатствате само за това.

4. Не очаквайте висок лимит на разходите - Ако кандидатствате за кредитна карта за лош кредит, не очаквайте да можете да харчите много. Сайтовете за сравнение на кредитни карти обикновено ще ви показват типичните кредитни лимити на всеки доставчик на карти, често между 200 и 1500 паунда за този тип карти, въпреки че варират.

Може да се изкушите да кандидатствате за карта с най -висок праг на кредитиране, но това не означава, че ще ви бъде предложена тази цифра. Подобно на ГПР, кредитният лимит ще зависи от вашите лични обстоятелства, така че може да ви бъде предложено по -малко.

5. Не е задължително да отговаряте на условията за всяка карта - Въпреки че това са карти, предназначени за хора с лош кредит, това не означава, че определено ще бъдете приети като клиент.

Проверете дали картата изключва клиенти с неотдавнашен фалит или повече от един CCJ, или има минимален доход или възраст. Някои карти дори изискват да сте имали кредит в миналото, така че ако се опитвате да изградите кредитна история от нулата, тогава ще трябва да потърсите другаде.

Може да ви бъде полезно да използвате уебсайт за сравнение на кредитни карти, който предлага „интелигентно търсене“ или „меко търсене“, който ви показва картите, за които вероятно ще отговаряте, без да оставяте отпечатък върху кредитното си досие.

редки и невиждани снимки на принцеса даяна

5 най -добри кредитни карти с лоши кредити в момента

Това са едни от най -добрите лоши кредитни карти на пазара в момента.

1. Фондация Tesco - Представител APR - 27,5% - Това може да бъде полезна карта за всеки, който няма кредитна история или който търси първа кредитна карта - с лимити, започващи от само 250 паунда.
   
   Той е проектиран да предлага управляем кредитен лимит и има мобилно приложение и услуга за текстови сигнали, които да ви помогнат да останете в крак с профила си. Друга чудесна функция е 0% сделка за покупки за първите 6 месеца, което ви позволява да разпределите разходите за нещо безлихвено.
   
   Друго полезно предимство на тази карта е, че печелите точки на Clubcard за разходите си - една точка за всеки 4 паунда, които харчите. На всичкото отгоре има партньорство с фирмата за кредитни отчети Noddle, която ви предлага услуга за подобряване на кредита за 3 години.
   
   Въпреки това, уверете се, че правите изплащанията си, представителният ГПР е 27,5%, въпреки че това може да се повиши до 39,9% в зависимост от вашите обстоятелства.

2. Aqua Classic - Представител APR 27.4% - Aqua предлага низ от карти за хора с по -ниски кредитни рейтинги. Класическият предлага малък кредитен лимит, който може да се увеличи след четири месеца разумно използване, заедно с безплатен и неограничен достъп до вашия кредитен отчет.
   
   Техният аванс ви позволява да намалите тарифите си, докато управлявате парите си, и дори ви дава ваучер за Amazon за £ 20, ако плащате навреме за два месеца, той също няма такси за използване в чужбина.
   
   Тяхната карта за възнаграждение предлага на хората 0,5% кешбек (до 100 паунда годишно) върху разходите им без такси за ползване в чужбина, ако плащате навреме.
   
   Освен това получавате безплатен достъп до кредитния си отчет и текстови напомняния, когато се дължат плащанията.

3. Capital One 0 % Прехвърляне на баланс - Представител APR 34,9 % - Тази карта има представителен ГПР от 34,9% и предоставя кредитен лимит между £ 200 и £ 1500.
   
   Има и до две незадължителни увеличения на кредитния лимит годишно, в зависимост от допустимостта.
   
   Можете да кандидатствате, дори ако в миналото сте имали CCJ или по подразбиране - но това не е за хора, които преди това не са имали никаква форма на кредит.

4. Barclaycard Initial - Представител APR 34,9% - Тази кредитна карта за лош кредит има ГПР от 34,9%. Получавате и 0% лихва за покупки за първите 3 месеца.
   
   Въпреки това, за да се класирате за тази карта, не можете да имате повече от един CCJ и ще ви е необходим годишен доход от над 3000 британски лири.
   
   Допълнителен плюс е безплатният достъп до вашия кредитен рейтинг, така че ще можете да видите как се справяте и че усилията ви се отплащат.

5. Chrome карта - 24,7% ГОД - С обещания отговор в рамките на 60 секунди бързо ще разберете дали отговаряте на условията за карта с Chrome.
   
   Лихвеният процент е нисък за карта за създаване на кредити и има сигнали по имейл и текстови съобщения, както и чрез приложение и онлайн услуги. Кредитните лимити започват от £ 250, но можете да ги увеличите до £ 4000 с течение на времето.

Прочетете още

Всичко, което трябва да знаете за кредитните отчети

Две важни предупреждения

Първо, повечето кредитни карти ви позволяват да теглите пари в дупка в стената, но това е наистина лоша идея.

Този риск не само ще ви изкуши да харчите повече, отколкото трябва, но тези транзакции обикновено имат допълнителна такса от около 3%.

Някои компании за кредитни карти започват да начисляват лихви веднага, когато теглите пари в брой, така че наистина може да е скъпа грешка.

Второ, внимавайте за добавки. Един от начините, по които компаниите печелят пари от хора с тези карти, е като им продават допълнителни услуги, застраховки и други подобни, за да отидат с картата.

Ако те се предлагат, уверете се, че наистина ги искате, откъде идват парите (т.е. те просто се добавят към салдото ви - и това може да увеличи вашия дълг) и не можете просто да оставите да плащате за услуга, която не искате трябва.