Агустин така и не успя да разбере защо профилът му е блокиран
Клиент на HSBC говори за тримесечното си изпитание да освободи банковата си сметка, след като заемодателят я затвори без предупреждение, което го остави неспособно да плати на персонала си.
37 -годишният Агустин Ларока откри акаунт в HSBC през 2015 г., за да управлява своя малък бизнес, продаващ вейп продукти.
Въпреки това, през юли 2017 г. той казва, че се е събудил, за да открие, че бизнес дебитната му карта е престанала да функционира.
В паника Ларока казва, че е отишъл в местния си клон, където му е било казано, че сметката му е била „замразена“.
Той твърди, че служителите са му казали, че не са в състояние да предоставят причина за решението си - заедно с всякакви съвети как да освободят средствата му.
Агустин каза, че едва когато се опита да използва дебитната си карта, разбра, че е замразена (Изображение: Universal Images Group чрез Getty Images)
„Това ме остави в беда и в задънена улица“, обяснява Ларока в писмо, видяно от NEWSAM Money и адресирано до HSBC, Финансовия омбудсман и няколко депутати.
„Нямах достъп до паричния си поток, за да управлявам бизнеса си.“
След още няколко посещения в клона му, Ларока беше информиран, че трябва да се свърже с отдела за търговско банкиране на HSBC, за да уговори среща, за да обсъди причините за решението си.
приложение за лондонски маратон 2018 г
Ларока казва, че е опитал това, но при всеки случай се удари в стена.
По -късно банката заяви, че му е писала няколко пъти - и му е оставяла обаждания през януари 2017 г., за да обсъди сметката му - обаче Ларока твърди, че досега никога не е получавал тези писма.
HSBC сега се съгласи да плати на Агустин 1000 паунда чрез извинение [стоково изображение] (Изображение: Getty Images/iStockphoto)
Имали ли сте замразена банкова сметка без предупреждение? Свържете се: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
„Тогава имах около 76 000 паунда в сметката си“, обясни Ларока.
„Той беше замразен на 13 юли и пуснат в средата на септември.
„След като прекарах голямо количество време и усилия с отдела за обслужване на клиенти и защитата на HSBC и не получих решение, взех решението да се свържа с изпълнителния директор на HSBC. Всъщност той ми помогна допълнително за решаването на проблема. “
NEWSAM Money се свърза с HSBC - които след три години сега се съгласиха да платят на Агустин 1000 паунда обезщетение.
„Като част от усилията ни да спрем финансовите престъпления, ние провеждаме подробни прегледи„ KYC “, в които молим клиентите да предоставят информация за себе си и за бизнеса си“, се казва в изявление на HSBC.
„Позволяваме няколко месеца за този процес, защото може да се наложи да говорим с клиентите няколко пъти, за да получим допълнителни данни и да изясним това, което са ни казали.
„Извиняваме се за причиненото неудобство, но призоваваме клиентите да отговорят на нашите искания възможно най -бързо и изчерпателно.
„Ако не получим цялата необходима информация, може да бъдем принудени да ограничим или спрем определени услуги като плащания в чуждестранна валута или в краен случай да закрием сметката им. Искаме да работим с клиентите, за да сме сигурни, че не трябва да правим това. “
Но случаят на Агустин не е единичен.
Един адвокат казва, че е виждал стотици подобни случаи през последните години
„Стотици случаи на замразени банкови сметки“
NEWSAM Money е чувал от десетки клиенти и фирми, на които също са били замразени банковите сметки без предупреждение, някои с месеци, други с години, без обяснение.
Партньорът Джон Бинс е специализиран по дела за изпиране на пари в BCL Solicitors - и казва, че е забелязал скок в клиентите, които са обвинени в това през последните години.
Сплитът Laila rouass на Рони О'съливан
Бинс казва, че в момента има редица клиенти, които са обект на блокиране на сметки и се борят да се справят със суровите мерки, които банките все по -често приемат.
„Не сме преброили, но смело можем да кажем, че сме имали стотици запитвания по този въпрос през последните няколко години, от фирми и от физически лица“, каза той.
Ако клиентът извърши необичайно голям превод или действа необичайно, например, той може да се появи като червен флаг в базата данни на банката.
И банките са задължени по закон да ескалират подозренията си до Националната агенция по престъпността (NCA).
След като бъдат изпратени, те нямат задължение да обясняват защо съгласно законите за изпиране на пари.
' Основната причина за тези блокировки са законовите задължения на Закона за доходите от престъпление (POCA) “, обяснява Джон.
„Това прави престъпление за банките да се занимават със средства, за които подозират.
ant and dec byker grove
Прочетете още
Топ истории за пари
Morrisons, продаващи великденски яйца за 25p Потвърден е денят на заплащане за отпускане KFC отваря отново 100 магазина за доставка Обяснени са правата за доставка на супермаркет„За съжаление, след като се отнесе до NCA, има реални ограничения за това, което вие като клиент можете да направите. Банката често няма да ви каже нищо от страх да не извършите „известие“ престъпления, така че може да сте напълно в неведение защо са станали подозрителни.
„Въпреки че можете да се опитате да се ангажирате с тях, това може да не помогне и трябва внимателно да приемете, че всичко, което им дадете, ще бъде споделено с NCA, полицията, HMRC или с други държавни агенции, които биха могли да проявят интерес.“
Джон казва, че можете да изпратите доклад за достъп до субект на данни (DSAR), но това ще отнеме месец за обработка и банката може да задържи данните, ако смятат, че това може да засегне разследване.
„Можете също да се оплачете на финансовия омбудсман, въпреки че това едва ли ще даде бързи резултати“, казва той.
„Ако банката е поискала съгласие от НКО, тогава започва законоустановен период - първите седем работни дни, след това още 31 календарни дни, ако те откажат. След изтичането на това време банката има законово разрешение да прави това, за което е поискала съгласие.
„Ако властите искат да замразят средствата ви след това, те ще се нуждаят от съдебно решение. Свикнали сме да се справяме с подобни заповеди и всякакви други спорове, като криминално разследване. “
Джон обаче казва, че все по -често среща случаи, когато банките не искат съгласие.
„Вместо това те просто седят на фондовете за неопределено време. Това е много различен проблем. “
Какво да направите, ако акаунтът ви е замразен без предупреждение
Това може да бъде невероятно разочароващо - но е важно да не изпадате в паника (Изображение: Гети)
Първото нещо, което трябва да направите, е да признаете, че банката има своите задължения и не действа злонамерено спрямо вас.
„Ако можете да разберете какъв е проблемът им и да им дадете ясен, безопасен и прост отговор, това може да свърши работа - но имайте предвид, че рядко е лесно да се премахнат подозренията, след като банката ги е формирала“, обяснява Джон.
„Може би си струва да подадете DSAR и/или жалба и ако можете да си позволите, да инструктирате адвокати. Като експерти по финансова престъпност, ние можем да ви помогнем да видите нещата от гледна точка на банката и да ви подготвим за това, което може да последва, което може да включва съдебни разпореждания или криминални разследвания. Често блокираният акаунт е първият знак, че се очаква нещо по -зловещо. “
Пригответе се обаче за дълго чакане.
„За съжаление, освен ако банката не е поискала съгласие от NCA, няма конкретен график или лесен начин за връщане на парите ви: можете да заплашите, че ще съдите, но това ще бъде скъп процес“, обяснява Джон.
„Дори когато са поискали съгласие, законовите срокове - седем работни дни плюс 31 календарни дни - са доста дълги от гледна точка на клиента.
значението на 22
„Ако все още не сте го направили, може би си струва официално да инструктирате превод към друга сметка - те няма да го направят веднага, но може да накара банката да поиска съгласие, ако още не са го направили.“
Ако банката не може да бъде убедена и законоустановените срокове са изтекли, може да успеете да ги съдите - но дори това няма да има гарантирани резултати, казва Джон.
„Съдилищата са склонни да симпатизират на банките & apos; позиция, в която трябва да спазвате POCA, и може да се наложи да положите известни усилия, за да докажете, че вашите средства са законни. Това е много жалък, много несправедлив страничен ефект на система, която е предназначена да наруши престъпната дейност, но е хвърлила мрежата си твърде широко. “
