Кредитни карти(Изображение: Гети)
Дългът е като огън. Това е полезен инструмент, но сбъркайте и изгаря. Ако трябва да вземете назаем, нищо не е по-евтино от безлихвеното. И ако знаете какво правите, са възможни 0% заеми.
■ Стъпка 1: Основните въпроси, които трябва да си зададете, преди да вземете заем
Това, че можете да заемате евтино, не означава, че трябва. Запитайте се:
- Наистина ли трябва да взема заем? Бъде трудно. Ако е възможно, по -добре изчакайте и запишете. Ако все пак вземете заем, дръжте сумата до минимум.
- Планирана покупка ли е? Най -лошото заемане е мястото, където многократно го правите, за да запълните празнините в доходите си. Това рискува дългова спирала. Заемайте само за еднократна, планирана, необходима покупка, като например плащане на годишна застраховка на автомобил, тъй като е по-евтино от месечната.
- Бюджетирах ли бюджетни средства за изплащане на достъпни цени? Направете цифрите. Ако не можете да си го позволите, не го правете - дори ако наистина имате нужда от него. Вероятно ще влоши живота, ще съсипе кредитния ви рейтинг и ще добави стрес.
- Не можете да получите заем или предлагате само ужасна лихва? Вероятно е така, защото кредиторите са оценили вашите финанси и са решили, че съществува риск, който не можете да изплатите. Вижте това като предупреждение, че е най -добре да не вземате назаем.
Трябва да изберете вашия метод - разход или паричен превод (Изображение: Гети)
■ Стъпка 2: Изберете вашия метод
Няма 0% заеми - но има 0% кредитни карти. Така че трикът е да превърнете тези карти в заем. Има два начина да направите това, но и двата работят само за по -малки заеми до £ 3000 - £ 5000, тъй като кредитните лимити са ограничени.
- Методът на „разходите“ - за тези, които заемат за нещо, което може да бъде платено с кредитна карта, като например пералня
Тук получавате 0% кредитна карта за изразходване. Най -дългият на пазара в момента е sainsburysbank.co.uk на 29 месеца 0% (след това 19,9% през ГПР след).
И все пак това, което наистина се брои, е за какво най -дълго ще бъдете приети? Това зависи от вашата кредитоспособност и доход - и различните карти оценяват това по различен начин.
Така че за улеснение използвайте калкулатор за допустимост (като http://mse.me/eligibilityspending), който ще ви покаже кои от най -добрите 0% разходни карти вероятно ще ви приемат (не се притеснявайте, това няма да повлияе на кредита ви достойнство). След като получите картата, която искате, купете елемента, който сте планирали да направите на картата.
- Методът „паричен превод“ - за тези, които се нуждаят от „0% паричен заем“
Ако имате нужда от реални пари или, да речем, да изплатите овърдрафт или да дадете чек на строител, няколко специализирани карти предлагат на новите картодържатели 0% парични преводи.
Тук, срещу еднократна такса, новата карта ще плати пари по банковата ви сметка, така че тогава дължите тази сума.
Отново приемането е трудният момент; така че калкулаторът за допустимост може да помогне (вижте http://mse.me/moneytransfereligibility), за да видите какво можете да получите. В момента топ картата е mbna.co.uk до 28 месеца 0% Карта за превод на пари. Таксата е 2,99% от преместената сума (така £ 30ish за £ 1 000). За по -дълго време tescobank.com предлага до 36 месеца 0% с по -висока такса.
Сравнете цената на тези пластмасови заеми с най -евтиния стандартен заем за 1500 британски лири - 9,9% APR на Asda Money.
За 2 години това би ви струвало 160 лири лихва, но въпреки това пластмасовият заем за метода на харчене е напълно безплатен или с метода на паричния превод просто бихте платили таксата от 45 паунда. Струва си да се отбележи, че ако причината да вземете заем е да се опитате да намалите цената на съществуващите кредитни карти, тогава нито един от тези методи не е подходящ за вас. Вместо това използвайте карта за прехвърляне на баланс от 0%. За помощ относно това вижте mse.me/balancetransfers.
■ Стъпка 3: Как да гарантираме, че този заем остава 0%
Тук не става въпрос само за получаване на правилната карта, а и за начина, по който я използвате.
- Използвайте картата само за планираната покупка; нищо друго. Бъдете дисциплинирани. За да помогнете, след като сте извършили планираните разходи, можете да замразите картата в купа с вода, за да не я използвате воля-неволя.
- Никога не пропускайте минимално месечно погасяване или лихвата може да скочи нагоре.
- Трябва да погасите в рамките на 0%, за да сте сигурни, че е НАПЪЛНО БЕЗПЛАТНО (с изключение на еднократни такси за превод на пари). Ако не, курсът скача до ГПР.
- Най -добрият начин наистина да повторите заем е да настроите месечен директен дебит за изплащане на фиксирана сума, която ще изчисти дълга преди изтичането на 0%.
- Ако наистина не се доверявате на кредитна карта, не рискувайте. Евтиният заем може да е малко по -скъп, но безопасността има значение.
За помощ относно това вижте mse.me/cheaploan.
■ Не можете да вземете назаем, но отчаяни?
Ако се затруднявате, защото не можете да изпълнявате месечни минимални плащания, вашият дълг е повече от една година заплата (с изключение на ипотечен и студентски заем) или имате сънни нощи или депресия/безпокойство по отношение на дълга - не вземайте повече заеми.
Вместо това получете безплатна помощ за консултиране за дългове индивидуално от građaniadvice.org.uk, stepchange.org или
nationaldebtline.org. И ако имате нужда от емоционална подкрепа, както и от насоки за дълга, опитайте capuk.org.
Всички са там, за да помогнат, а не да съдят. Най -честото нещо, което чувам, след като хората получат помощ, е: Най -накрая се наспих добре.
