Какво виждат банките, когато гледат кредитната ви карта? Разкриваме всичко

Може би не мислите, че кредитният ви рейтинг е голяма работа. Но ще сгрешите.

Вашият кредитен рейтинг и кредитните данни могат да окажат голямо влияние върху вашите финанси - всъщност повече от 20 милиона души рискуват да бъдат отхвърлени за ипотеки, заеми и кредитни карти, тъй като финансовите доставчици стават все по -малко склонни да дават заеми на тези с кредитни доклади под средното.

20 седмично хранене

Изследванията от Amigo Loans разкриват, че много от тях могат да бъдат отхвърлени несправедливо, тъй като повече от един на всеки трима души, които са проверили кредитния си рейтинг, са открили грешки в досието си.

Ето нашето ръководство за всички кредитни доклади, които да ви помогнат да гарантирате, че ще получавате най -ниските лихви по заеми в бъдеще.

Какъв е моят кредитен запис?

В Обединеното кралство има три отдавна утвърдени агенции за кредит Equifax , Experian и Кредит за обаждане и всеки от тях поддържа подробности за това как сте управлявали парите си в миналото във вашия „Кредитен запис“.

Кредитният ви отчет показва всички заеми, които имате сега и как сте ги управлявали в миналото. Например, той ще детайлизира всички салда по вашата кредитна карта и заем и ще бъде отбелязан, ако сте пропуснали плащания през последните шест години.

Той също така показва дали сте направили някакви заявления за финансиране - кредитни карти, заеми, покупка под наем или дори договор за мобилен телефон.

Трябва да проверите документа си, за да се уверите, че цялата информация е вярна, тъй като грешките могат да окажат значително влияние върху това дали ще бъдете одобрени за финансиране в бъдеще и означават, че ще бъдете таксувани с по -висока лихва. И да следите ранните признаци на измамна финансова дейност на ваше име.

Какъв е моят кредитен рейтинг?

Какво е това и какво означава? (Изображение: Гети)

Това е трицифрено число, изчислено с помощта на информацията, записана във вашия кредитен отчет.

Диапазонът от резултати зависи от това кой доставчик използвате, но обикновено е от 0-700 или 0-1000, като колкото по-висок е броят, толкова по-добър е резултатът ви и имате по-голям шанс да бъдете приети за финансиране при най-ниските лихвени проценти.

Много фактори влияят върху резултата ви, включително пропуснати плащания по сметки, неоторизирани овърдрафти и отхвърляне за кредитни заявления.

Всеки кредитен рейтинг ще има малко различни категории, но като цяло са сходни.

• 0 - 120 = Лошо и е малко вероятно да бъдете приети за кредит, но има начини да подобрите резултата си.

• 121 - 420 = Справедливо и вероятно ще бъдете приети за редица кредитни оферти.

• 421 - 825 = Добре - и вероятно ще бъдете одобрени за кредит на конкурентни лихви.

• 826 - 1000 = Отлично и вероятно ще бъдете приети за кредит на най -добрите цени.

  Джеси Джей Чанинг Тейтъм

Кредиторите не вземат решението си единствено въз основа на кредитния ви рейтинг, те правят и свои собствени проверки (често наричани показатели), но високият резултат обикновено означава, че имате много по -голям шанс да получите съгласие по молбата си.

Прочетете още

Всичко, което трябва да знаете за кредитните отчети

Страхувате ли се да кандидатствате за кредит, в случай че бъдете отхвърлени?

По -нови фирми Noddle , ClearScore и Напълно пари всички предлагат безплатни услуги, които да ви помогнат да разберете кредитното си досие и да проследявате резултата си месец по месец.

Друг полезен инструмент от Totally Money е проверката за допустимост - където кредитната ви карта се проверява спрямо всички кредитни карти на пазара и ви казва за кои от тях най -вероятно ще бъдете приети.

Например, може да предложи две или три карти, за които имате 90% или 95% шанс да бъдете приети. Полезен индикатор, ако имате по -малко от перфектно кредитно състояние и не искате да рискувате да бъдете отхвърлени, тъй като това ще има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг.

Някои доставчици на кредитни справки ще ви изкушат да се регистрирате за подобрена услуга с допълнителни сигнали и сигнали често въз основа на това, че това ще ви позволи да бъдете предупредени за потенциални измами в профила ви на много ранен етап.

Въпреки че това може да се хареса на някои, може да ви върне около 15 паунда на месец. Трябва да помислите дали си струва да изплащате 180 паунда годишно, когато можете да видите кредитната си карта безплатно на месечна база.

6 стъпки, за да се справите с кредитния си рейтинг

1. Регистрирай се - Има няколко възможности за избор, препоръчваме ви да се регистрирате с поне две от следните за техните безплатни услуги:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (за проверка на допустимостта на кредитната карта)

2. Проверете вашите данни - Уверете се, че сте регистрирани в избирателния списък на настоящия си адрес. В противен случай това може да причини забавяне, когато кандидатствате за кредит, а някои кредитори може да ви откажат, ако не могат да потвърдят къде живеете.
   
   Ако планирате да вземете пари назаем в близко бъдеще, проверете кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате. Ако има грешки или измамна дейност, изброени срещу вашето име, те могат да бъдат коригирани, за да се подобри рейтингът ви и шансът ви да бъдете приети за кредит.
   
   Ако сте имали предишни проблеми с кредита и е имало специални обстоятелства, като например загуба на работа ИЛИ Семейна загуба, можете да обясните това в доклада си, като добавите известие за корекция на всички закъснели плащания от този период.

3. Знайте резултата си и какво означава това - Уверете се, че разбирате настоящата си ситуация и как тя може да повлияе на шанса ви да вземете пари назаем - предприемете стъпки за подобряването й, както следва.

4. Поемам инициатива - Затворете акаунти, които вече не използвате. Много неизползвани кредити (например лимити за кредитни карти, които не сте използвали от векове) могат да повлияят негативно на рейтинга ви. Това също може да ви направи по -уязвими към измами.
   
   Ако сте имали финансови връзки с други хора, които вече не са от значение (например бивш партньор), поискайте те да бъдат премахнати от вашите записи, тъй като те могат да повлияят на способността ви да получите кредит.

5. Помислете за нов кредит, за да подобрите резултата си - Един от начините да подобрите резултата си е да вземете кредитна карта и да правите редовни плащания - може да звучи странно, но други кредитори ще търсят доказателство, че можете последователно да управлявате финансовите си ангажименти.
   
   Има карти за създаване на кредити, но лихвите са високи, така че не забравяйте да ги използвате само за по -малки транзакции и да изплащате извлечението изцяло всеки месец - по този начин няма да ви струва нито стотинка.

6. Следете напредъка си - Много доставчици ще ви изпращат по имейл вашия отчет и/или оценка всеки месец - следете го. Добър навик е да се възприеме и също толкова важен, колкото управлението на месечния бюджет и проверката на банковите ви извлечения.